変額年金保険のポイント

変額年金保険は手数料が若干高いことを覚えておいてください。


運用にかかる手数料だけではなく、保険ですから保険契約の事務費用や死亡保障のための費用がかかります。



一般的には2〜3%にあたりますが、変額年金保険は長期運用の場合、わずかな利回りの違いも最終的な受取金額に大きな影響が及ぶため、手数料を差し引いてもプラスとなるような運用結果を目指したいものです。


初めて変額年金保険を検討する場合は、初めての変額年金保険にも書いてありますように、元本保証型を中心に選択してみるのもよろしいかと思います。


ただ、保険機能については大きな期待は抱かないようにしてください。
せいぜい元本程度の保険金が支払われると考えていいでしょう。

変額年金保険は、運用する投資信託の実績によって将来の年金額が決まりますから、リスクとリターンのバランスが良く、中長期的に安定した運用実績のある投資信託が含まれている変額年金保険を選びたいですね。


変額年金保険では、国内債券型、国内株式型、外国債券型、外国株式型、これらの資産を組み合わせたバランス型、の大きく5つのタイプの投資信託を揃えて、契約者が自由に組み合わせて運用します。


バランス型の投資信託のみを複数用意している変額年金保険もあります。

これは1つのタイプの投資信託が極端に運用成果が悪くなっても、平均すればプラスの運用実績になるようにしているんですね。


このように用意された変額年金保険の特別勘定(投資信託)は、年間に何回まで選びなおせるのかも重要なポイントです。


過度な選び直しは、それ自体がリスク・・・すなわち運用のための運用となり、精神的にも落ち着かないので、半年に一度というスパンで見直しをおすすめします。

変額年金保険の特徴は、1つの変額年金商品の中に「特別勘定」と呼ばれる複数の運用商品(投資信託)が含まれており、契約者が自ら投資信託を選び、その運用実績に応じて受け取る年金額が変動するというものです。


そもそも変額年金保険を購入するにあたって、どれほどの保険料が必要なのかということが一番気になるところでしょう。


実は変額年金保険の保険料は、一時払いが基本なので、まとまったお金がないと購入できません。

普通の生命保険や医療保険のように、毎月一定額を支払うものではなくことが多いのです。


取り扱う変額年金保険によりますが、およそ50万から300万円程度の資金の用意が必要です。


今後のライフプランを考え、年金原資として自分が長期間運用に回せる資金はどれほどかを認識した上で、変額年金保険を選ぶようにすると良いでしょう。


定年を数年後に控えた方は、退職金との相談になりそうですね。

老後資金対策のひとつとして、投資型年金と言われている「変額年金保険」が人気です。


2002年10月の銀行窓販解禁以来、販売量は確実に伸びています。


実際に変額年金保険を購入する際は、銀行や証券会社などの店頭に足を運ぶことになりますが、変額年金保険をテーマにしたサイトでも変額年金保険の多彩な商品を選択するにあたってのアドバイス情報を入手することが出来ます。


変額年金保険を検討する場合、どのようなポイントに気をつければ良いのか、わからない方も多いことでしょうから、変額年金保険の特徴からつかんでみることをおすすめします。